Онлайн-конференция с Федотовым Дмитрием Александровичем, Писным Леонидом Александровичем, Мокеевой Светланой Юрьевной, Зайцевой Ольгой Геннадьевной и Гальпер Дмитрием Александровичем
2 Ноября 2011, 15:00

Федотов Дмитрий Александрович
Заместитель Председателя Правительства Саратовской области
Родился 20 марта 1969 года в г.Саратове.
В 1986 году закончил 42-ю среднюю школу г.Саратова.
В 1987 - 1989 годах служил в Вооруженных силах ССР.
В 1993 году окончил Саратовский экономический институт и получил специальность «экономическое и социальное планирование» с присвоением квалификации «экономист».
С 1991 года работал в строительной и топливно-энергетической отраслях, с 1999 года являлся директором ГУ «Агентство энергосбережение».
В 2003 году Д.А.Федотов назначен первым заместителем министра энергетики и коммунального хозяйства Саратовской области, в 2005-ом - министром строительства и жилищно-коммунального хозяйства Саратовской области.
Д.А.Федотов – кандидат экономических наук. В 2008 году награжден медалью Ордена «За заслуги перед Отечеством» II степени. В 2003 году присвоено звание «Почётный строитель».
В 2004 году награжден Почетным знаком Губернатора Саратовской области «За любовь к родной земле».
Женат, воспитывает троих детей
В 2010 году назначен на должность заместителя Председателя Правительства Саратовской области.

Писной Леонид Александрович
Родился 29 августа 1960 года в Саратове. В 1982 году окончил Саратовский политехнический институт с присвоением квалификации «Инженер-строитель». Кандидат экономических наук. Является генеральным директором ЗАО «Саратовоблжилстрой». С декабря 2000 года по сентябрь 2002 года являлся депутатом Саратовской городской Думы второго созыва. Избирался в Саратовскую областную думу третьего созыва. В декабре 2007 года избран депутатом Саратовской областной Думы четвертого созыва. Имеет звание «Почетный строитель России» и почетный знак губернатора Саратовской области «За милосердие и благотворительность». Женат. Трое детей.

Светлана Юрьевна Мокеева
С 23 апреля 2010 года исполняющим обязанности генерального директора ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области» назначена Мокеева Светлана Юрьевна.
С.Ю. Мокеева родилась 10 марта в 1982г. в Саратове.
В 2000г. окончила Саратовский Государственный Университет им. Н.Г. Чернышевского. Присвоена квалификация юриста.
В 2004г успешно окончила Саратовский Социально-Экономический Университет.
В 2007 присвоена квалификационная Степень MBA (Master of Business Administration) Магистра делового администрирования
С 2004 по 2010 год – ряд курсов и семинаров по повышению квалификации.
С 2001 года по 2009 год занимала руководящие должности в ООО «ИФД КапиталЪ ЕСП», ОАО «Альфастрахование», ОАО «МДМ Банк».
С 2010 года работает в ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области» в должности генерального директора.

Зайцева Ольга Геннадьевна
зам.начальника отдела по работе с партнёрами саратовского отделения № 8622 Сбербанка России

Гальпер Дмитрий Александрович
Генеральный директор ГК "Лепта"

Вопросы

Здравствуйте. Чем отличается ипотека от кредита? Или это одно и то же?

Зайцева Ольга Геннадьевна:
Кредит может быть получен не только на покупку недвижимости, но и на другие потребительские нужды - например обучение, отдых, приобретение бытовой техники, автотехники и так далее. А ипотечный же кредит предполагает приобретение именно объекта недвижимости, например квартиры, дачи, коттеджа, земельного участка. Вы можете взять и обычный потребительский кредит на покупку недвижимости, но ставка по ипотечному кредиту значительно ниже и срок кредита может быть до 30 лет.

Федотов Дмитрий Александрович:
Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости.
Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения. Являясь собственником жилья, приобретенного с помощью кредитных средств на условиях «ипотеки» продать приобретенное жилье можно только с согласия кредитора.

Я:
А госслужащим какие то скидки на ипотеку дают?

Писной Леонид Александрович:
Госслужащие никаких скидок не имеют на ипотеку. Но в ряде государственных и муниципальных учреждений в ряде субьектов есть определенные меры соцподдержки. Но сугубо связанные с деятельностью предприятия. Но это касается не всех госслужащих.

Мокеева Светлана Юрьевна:
В ближайшее время ожидаем, что вступит в силу закон Саратовской области №54 «О предоставлении меры социальной поддержки работникам бюджетной сферы, приобретающим жилые помещения с привлечением заемных средств». Это мера социальной поддержки, которая предоставляется однократно в форме социальной выплаты на возмещение расходов на оплату процентов по займам (кредитам) работникам бюджетной сферы областных или муниципальных учреждений: здравоохранения, образования, социального обеспечения, культуры, физической культуры и спорта, возраст которых не более 35 лет, с целью формирование эффективного кадрового потенциала закрепления на своих рабочих местах молодых квалифицированных специалистов и обеспечение доступности жилищных условий.

Федотов Дмитрий Александрович:
Информация по реализации мероприятий подпрограммы «Развитие ипотечного жилищного кредитования» представлена на сайте министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Саратовской области по адресу: www.minstroy.saratov.gov.ru

Дмитрий Александрович. Скажите а почему правительство не строит свой жил фонд и не даёт ипотеку под сниженый процент? или может быть продавать по сниженой цене за метр?

В Саратовской области самая низкая средняя рыночная стоимость 1 кв. м общей площади жилья по Приволжскому федеральному округу и составляет 23 750 руб. за кв. м.
В регионе в настоящий момент исполняются 2 вида социальной ипотеки:
- для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий участников областных и федеральных целевых жилищных программ и получателей государственных сертификатов на материнский (семейный) капитал;
- для граждан для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, планирующих приобрести жилые помещений у застройщиков.
Размер компенсации составляет 50% от расходов по оплате % за ипотечный жилищный кредит (займ), 70 % для граждан - получателей государственных сертификатов на материнский (семейный) капитал.
Кроме того, принят Закон Саратовской области от 31 мая 2011 года № 54-ЗСО «О предоставлении меры социальной поддержки гражданам, работникам бюджетной сферы, приобретающим жилые помещения с привлечением заемных средств» в соответствии с которым предусмотрена поддержка работников бюджетной сферы областных и муниципальных учреждений здравоохранения, социального обеспечения, культуры, физической культуры и спорта, образования, решивших приобрести жилье с привлечением заемных средств.
Мера социальной поддержки граждан данной категории за счет средств областного бюджета предусматривает 100% возмещение расходов на оплату процентов по займам (кредитам) на приобретение (строительство) жилых помещений.
Социальная выплата будет предоставляться нуждающимся в улучшении жилищных условий гражданам-работникам бюджетной сферы до достижения возраста 35 лет.
В настоящий момент рассматривается реализация меры поддержки учителям в форме предоставления им соцвыплаты по оплате первоначального 10% взноса и предоставлении компенсации по оплате процентной ставки , превышающей 8,5%.
Средние ставки по ипотечным жилищным кредитам и займам составляют порядка 11-12%. Для участников социальной ипотеки ставки в итоге составят на 50% или 70% меньше.
В 2005 году Правительством области создан региональный оператор ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области». Региональный оператор ведет деятельность в 3-х направлениях:
- предоставляет ипотечные жилищные займы;
- осуществляет мониторинг по продажам-покупкам недвижимости в области;
- осуществляет строительство квартир с последующей их реализацией, в том числе с предоставление ипотечного жилищного займа.
По вопросам кредитования и объектов строительства рекомендуем обратиться непосредственно в ОАО «ИКСО» ( г. Саратов, ул. Кутякова, 6, тел.: 57-20-20).
В свою очередь Правительство Саратовской области осуществляет строительство жилого фонда для реализации государственных программ: обеспечение жильем детей – сирот, молодых семей, ветеранов ВОВ и других отдельных категорий граждан.

Какие сейчас есть программы соц.ипотеки?

Зайцева Ольга Геннадьевна:
Программ в настоящее время существует множество. Вы можете ознакомиться с ними, в частности с программами Сбербанка, прийдя в любой офис банка. На территории Саратовской области действует областная программа социальной ипотеки, предполагающая частичную компенсацию процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам.

Мокеева Светлана Юрьевна:
1. В соответствии с законом Саратовской области от 5 марта 2003 г. N 14-ЗСО «Об ипотечном жилищном кредитовании» представляется возможность оформления «Социальной ипотеки», которая представляет собой компенсацию гражданам, признанным в установленном порядке нуждающимися в получении компенсации, части расходов, связанных с погашением (оплатой) процентов по ипотечному жилищному (займу) кредиту (займу), полученному для приобретения (строительства) жилого помещения. Компенсация предоставляется в размере 50 и 70 процентов от фактически произведенных расходов на погашение процентов по ипотечному займу (кредиту). Сам кредит компенсации не подлежит.
2. В целях дополнительной поддержки граждан области и дальнейшего развития жилищного строительства Правительством области разработан и утвержден Саратовской областной Думой Закон от 26 октября 2010 года № 194-ЗСО «О предоставлении меры социальной поддержки гражданам, участвующим в строительстве жилых помещений с привлечением заемных средств». Закон вступил в силу 9 ноября 2010 года, в соответствии с которым предоставляется возможность оформления «Социально ипотеки». При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на этапе долевого участия в строительстве компенсации подлежит 50 % от фактически произведенных расходов на погашение процентов по ипотечному займу (кредиту).
3. Так же в 2011 году принят закон от 31 мая 2011 года № 54-ЗСО «О предоставлении меры социальной поддержки гражданам, работникам бюджетной сферы, приобретающим жилые помещения с привлечением заемных средств», в соответствии с которым предоставляется возможность оформления «Социально ипотеки» для работников бюджетной сферы со 100% погашением расходов по оплате процентов ипотечного займа (кредита). Закон пока не вступил в законную силу.

Федотов Дмитрий Александрович:
В регионе в настоящий момент исполняются 2 вида социальной ипотеки:
- для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, участников областных и федеральных целевых жилищных программ и получателей государственных сертификатов на материнский (семейный) капитал;
- для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, планирующих приобрести жилые помещений у застройщиков.
Размер компенсации составляет 50% от расходов по оплате % за ипотечный жилищный кредит (займ), 70 % - для граждан - получателей государственных сертификатов на материнский (семейный) капитал.
Кроме того, принят Закон Саратовской области от 31 мая 2011 года № 54-ЗСО «О предоставлении меры социальной поддержки гражданам, работникам бюджетной сферы, приобретающим жилые помещения с привлечением заемных средств», в соответствии с которым предусмотрена поддержка работников бюджетной сферы областных и муниципальных учреждений здравоохранения, социального обеспечения, культуры, физической культуры и спорта, образования, решивших приобрести жилье с привлечением заемных средств.
Мера социальной поддержки граждан данной категории за счет средств областного бюджета предусматривает 100% возмещение расходов на оплату процентов по займам (кредитам) на приобретение (строительство) жилых помещений.
Социальная выплата будет предоставляться нуждающимся в улучшении жилищных условий гражданам-работникам бюджетной сферы до достижения возраста 35 лет.

Здравствуйте. У меня вопрос по процентам. Если мы с женой как хотим, возьмем квартиру в ипотеку, а вы потом снизите процентную ставку - то как нам потом будут расчитывать? По нашей изначальной ставке, или по изменившейся? Спасибо.

Федотов Дмитрий Александрович:
Правительством области предоставляется гражданам – участникам социальной ипотеки право на компенсацию. Решение о предоставлении ипотечных жилищных кредитов и займов осуществляется кредитными организациями и банками на их условиях, исходя из платежеспособности граждан.
Условия предоставления кредитов и займов прописаны в кредитных договорах и займах, с указанием в том числе ставок и сроков.
При этом по программам ипотечного кредитования (по программам АИЖК) - в случае снижения ставка может быть пересмотрена в сторону уменьшения.

Мокеева Светлана Юрьевна:
При оформлении ипотечного кредита с вами будет заключен кредитный договор/договор займа. Также при оформлении ипотечного кредита Вам будет выдан информационный график платежей, в соответствии с которым необходимо будет осуществлять ежемесячные платежи. В случае, если со временем измениться процентная ставка, ОАО «ИКСО» не сможет изменить процентную ставку в одностороннем порядке. Однако, Вам будет предоставлена возможность воспользоваться условиями перекредитования, которые позволяют понизить процентную ставку. С условиями перекредитования можно ознакомиться в офисах ОАО «ИКСО» и на официальном сайте ОАО «ИКСО» и ОАО «АИЖК».

Зайцева Ольга Геннадьевна:
В большинстве банков есть собственная программа изменения процентных ставок. Ознакомиться с ними Вы можете в офисах банков. В целом возможен и вариант изменения процентной ставки в период пользования кредитом. При изменении ставки банк осуществляет пересчет процентов и изменение графика платежей.

А я не понимаю изначально смысла, что такое ипотека. Вот у меня знакомая продает квартиру. Могу ли я у нее взять квартиру в ипотеку? Или это чисто ваши квартиры какие-то, построенные специально для этих целей?

Зайцева Ольга Геннадьевна:
Ипотека - это кредит на приобретение объекта недвижимости под залог приобретаемого или иной недвижимости. Вы можете купить квартиру у Вашей знакомой, но для этого Вам нужно обратиться в банк и оформить заявку на кредит.

Писной Леонид Александрович:
"Ипотека" в переводе с древнегреческого означает приобретение земли под ее залог. С течением времени она трансформировалась как получение кредита для целевого приобретения недвижимости с автоматичским залогом приобретаемого имущества в той структуре, которая дает кредит. Любую квартиру на которую есть правоустанавливающие документы, можно купить через ипотечный кредлит. В том числе и квартиру Вашей знакомой.

Федотов Дмитрий Александрович:
Вы вправе приобрести квартиру у знакомой либо у любого иного продавца, в том числе у застройщика. При нехватке собственных средств Вы вправе обратиться в любую кредитную организацию или банк для рассмотрения возможности получить ипотечный жилищный кредит (займ).
Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости.
В 2005 году Правительством области создан региональный оператор ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области». Региональный оператор ведет деятельность в 3-х направлениях:
- предоставляет ипотечные жилищные займы;
- осуществляет мониторинг по продажам-покупкам недвижимости в области;
- осуществляет строительство квартир с последующей их реализацией, в том числе с предоставление ипотечного жилищного займа.
По вопросам кредитования и объектов строительства рекомендую обратиться непосредственно в ОАО «ИКСО».

Мокеева Светлана Юрьевна:
Ипотека -это возможность жить уже сегодня в своей квартире. Если юридически, то это кредит (займ) под залог недвижимости. Ипотечный кредит выдается как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Вы выбираете квартиру по собственному усмотрению, предпочтению. Однако, существует ограничение на Ипотечные сделки, направленные на приобретение Заемщиком Жилого помещения с использованием средств Ипотечного кредита (займа), находящегося в собственности Взаимозависимых лиц и/или Членов семьи Заемщика, в том числе достигших 18 летнего возраста. Возраст Заемщика на момент заключения Кредитного договора/Договора займа должен составлять не менее 18 лет, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока Ипотечного кредита (займа), установленного договором. Если Ваша знакомая не является взаимозависимым (аффилированным) лицом, то возможно приобрести у нее квартиру в ипотеку.

а в татарстане дешевле ипотека чем у вас

Писной Леонид Александрович:
Она не может быть дешевле чем у нас. Ставка по всей стране примерно одинакова. Каждый из регионов изыскивает свои методы снижения такого продукта как проценты на обслуживание кредита. У нас это соципотека. Процент ипотечного кредитования практически одинаков по стране. Потому что на рынке в основном 2 крупных оператора - Сбербанк и АИЖК. Так что правила везде одинаковые.

Федотов Дмитрий Александрович:
В Саратовской области самая низкая средняя рыночная стоимость 1 кв. м общей площади жилья по Приволжскому федеральному округу. В Республике Татарстан она составляет 26 750 руб. за кв. м, в Саратовской области 23 750 руб. за кв. м.
Ставки по ипотечным жилищным кредитам и займам по стандартам АИЖК едины на территории России и составляют от 7,9% до 11,6% годовых, по кредитным программам банков - порядка 9,5% - 13,5%.
Кроме того, для участников социальной ипотеки ставки в итоге составят на 50% или 70% меньше.

Мокеева Светлана Юрьевна:
Процентные ставки по ипотечному жилищному кредитованию в Саратове и Татарстане мало чем отличаются, а вот какой из вариантов социальной ипотеки применяется в том или ином регионе зависит от областного законодательства.

Всем здравствуйте. А только в Саратове можно взять квартиру в ипотеку? А в Аркадаке? Или только областной центр участвует?

Федотов Дмитрий Александрович:
Если Вы участник областной или федеральной целевой программы, то приобрести квартиру Вы должны в пределах Саратовской области, если Вы обычный заемщик, то приобретаете квартиру в соответствии с условиями кредитования кредитной организации или банка.
Таким образом, Вы имеете право приобрести квартиру в ипотеку в любом населенном пункте Саратовской области.

Мокеева Светлана Юрьевна:
Да, конечно Вы можете приобрести квартиру в Аркадаке, Ипотечная корпорация кредитует объекты недвижимости как в Саратове так и по Саратовской области.

Зайцева Ольга Геннадьевна:
Ипотечные программы Сбербанка работают на территории всей области.

Почему в штатах жильё можно взять в кредит за 2-3%, а у нас 8-15%.?

Писной Леонид Александрович:
Во-первых, мы очень молоды на рынке ипотеки. У них история ипотеки насчитывает более полувека, у нас - пару лет. Мало опыта. Во-вторых, недостаточное количество средств. И что хорошего в дешевой ипотеке? В штатах дешевые кредиты в конечном итоге привели к мировому кризису. И первые массовые банкротства начались как раз у ипотечных операторов.

Федотов Дмитрий Александрович:
Ставка по ипотечному жилищному кредиту или займу на 1-1,5 процентных пунктов выше, чем ставка рефинансирования ЦБ, которая составляет на текущий момент 8,25%.

Мокеева Светлана Юрьевна:
Да, в «докризисный период» можно было оформить ипотечный кредит в США под низкую процентную ставку. При этом основным принципом обеспечения современных займов в США было создание гарантийного Фонда для долговых ипотечных обязательств, однако, ярким примером послужил наступивший кризис, из-за того, что такое количество ссуд этой регулятивной структуре было просто не осилить. Результатом стало банкротство многих известных банков страны.

Какие сейчас есть программы для молодых семей? наличие детей при этом обязательно? может быть планируют родить,но если нет жилья и условий

Зайцева Ольга Геннадьевна:
В Сбербанке существует программа для молодых семей, которая предполагает более низкий первоначальный взнос - 10% для семьи с ребенком, 15% для семьи без ребенка. Если в период пользования кредитом родится ребенок, банк может предоставить отсрочку до 3 лет в погашении кредита. При наличии "материнского капитала" банк принимает его в качестве подтверждения первоначального взноса, а также его можно использовать для погашения жилищного ипотечного кредита.

Мокеева Светлана Юрьевна:
В рамках федеральной целевой программы "Жилище" на 2011 - 2015 годы, выдаются субсидии для молодых семей (при этом не обязательно наличие детей, главное чтобы супругам было менее 35лет и менее 14 квадратных метров приходилось на человека), а также молодым специалистам на решение жилищного вопроса, как на первичном так и на вторичном рыке жилья.

Федотов Дмитрий Александрович:
Улучшение жилищных условий молодой семье, постоянно зарегистрированной на территории области, осуществляется в соответствии с «Правилами предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования» подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище» на 2011 – 2015 годы», утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 года № 1050.
Право на получение социальной выплаты имеют молодые семьи, соответствующие следующим условиям:
- возраст каждого из супругов, либо одного родителя в неполной семье на день принятия решения о включении молодой семьи в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году не должен превышать 35 лет;
- семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении;
- семья должна обладать доходами, либо иными денежными средствами, достаточными для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.
Применительно к настоящим Правилам под нуждающимися в жилых помещениях понимаются молодые семьи, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также молодые семьи, признанные органами местного самоуправления по месту их постоянного жительства нуждающимися в жилых помещениях после 1 марта 2005 г. по тем же основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, вне зависимости от того, поставлены ли они на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях.
Для рассмотрения возможности участия в мероприятиях подпрограммы Вы вправе обратиться в органы местного самоуправления по месту постоянного жительства.

Могу ли я в качестве расплаты за ипотеку расплатиться автомобилем? Или в качестве залога при заключении договора его использовать?

Писной Леонид Александрович:
В случае ипотечного кредита предполагается расчет исключительно денежными средствами. В залог берется только недвижимое имущество. Вы можете продать автомобиль, но сам он залогом быть не может.

Федотов Дмитрий Александрович:
Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости.
Погашение в счет выполнения обязательств по кредиту, в том числе в счет погашение основного долга осуществляется денежными средствами.

а как быть большей части народа, у кого руководство официально проводит только минимальный оклад з/п. Брать в банках под 50% годовых на 5 лет потребительский кредит без подтверждения дохода на покупку жилья? вы же понимаете что официально при налоге 34%, только малая часть населения саратовской области имеет з/п 35000 рублей

Федотов Дмитрий Александрович:
Чем больше срок кредитования, тем ниже ставка по кредиту, в том числе потребительскому.
В настоящий момент средние ставки по ипотечным жилищным кредитам и займам составляют порядка 11-12%.
Условия предоставления кредитных средств в кредитных организациях и банках отличаются, платежеспособность заемщиков в некоторых из них оценивается с учетом их дополнительных доходов.

Мокеева Светлана Юрьевна:
В соответствии со Стандартами ОАО АИЖК при приобретении квартиры на этапе долевого строительства, а также с оформленным правом собственности вы можете привлечь созаемщиков. При этом будет учитываться совокупный доход всех участников сделки.

Зайцева Ольга Геннадьевна:
Для такой категории клиентов Сбербанк запустил специальную программу. Суть ее в том, что Ваши неофициальные доходы могут быть подтверждены путем пополнения вклада, открытого в Сбербанке в течение 6 месяцев. По истечение этого срока банк рассчитывает сумму кредита. Более подробно вы можете узнать в ближайшем филиале банка.

А что такое коммерческая ипотека?

Коммерческая ипотека – это кредит (рассчитан на юридических лиц или индивидуальных предпринимателей), который выдается для приобретения коммерческой недвижимости под залог этой недвижимости, как правило на более короткий срок и под более высокие проценты. Как правило, это нежилые помещения - офисы, склады...

а как сказался кризис на ипотеке? и вообще закончился ли он?

Писной Леонид Александрович:
Кризис сказался. Падение ипотечных займов 2009 по сравнению с 2008 примерно в 2,5 раза. Но в 2010 году наблюдался рост. По нашим подсчетам по обьему выданных средств 2011 год будет как 2008. Не на пиковом уровне, а процентов 90 от максимального уровня 2008 года. Вообще кризис есть, прогнозы не утешительные, но федеральное правительство последствия мирового кризиса грамотно нивелирует.

Мокеева Светлана Юрьевна:
Благодаря реализации антикризисных мер в общероссийском масштабе, ипотечное кредитование выходит из состояния стагнации и рынок ипотечного жилищного кредитования восстановился. Вместе с тем, на территории Саратовской области более 15 банков возобновили работу с ипотечными продуктами.

Федотов Дмитрий Александрович:
В конце лета 2008 года на экономику России по причине оказания влияния мирового экономического кризиса начали меняться условия предоставления выдачи ипотечных жилищных кредитов.
Первоначальный взнос с минимальных 0% поднялся до 20-30%, ставки с 11% поднялись до15-18% и выше. Первичный рынок банки практически перестали кредитовать.
В 2010 и 2011 году продолжается увеличение устойчивого спроса на жилье, на кредитные ресурсы. Объем выданных жилищных кредитов превысит максимальный докризисный уровень и превысит 7 млрд. руб.
В настоящий момент размер первоначального взноса составляет от 10%, ставки от 7,9% до 13,5%, средние ставки составляют 11-12%.

а что было с квартирами тех, кто не смог выплачивать из-за, к примеру, потери работы?

Ответим в следующем вопросе - они похожи.

всё отобрали?

Федотов Дмитрий Александрович:
При обращении взыскания на квартиры заемщиков, не выполняющих кредитных обязательств, кредитором реализуется приобретенная квартира, покрываются расходы банка, оставшаяся часть возвращается заемщику.
Федеральным агентством АИЖК с 2009 года реализуется программа поддержки заемщиков, временно испытывающих сложности по выполнению кредитных обязательств в полной мере.

Мокеева Светлана Юрьевна:
Заещикам попавшим в трудную жизненную ситуацию был предложен выход в виде реструктуризации ипотечных кредитов. Реструктуризация позволила заемщикам отсрочить выплаты по ипотеке на льготный период (до года). В 2010 году ОАО «АРИЖК» дополнительно к основному уровню реструктуризации, разработало и ввело два уровня поддержки заемщиков: второй уровень (повторная) - реструктуризация ипотечных кредитов (займов), предусматривает изменение параметров заимствования и приведение графика платежей Заёмщика к такому виду, при котором он сможет исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту (займу) с учетом его текущего финансового состояния. При повторной реструктуризации для каждого заемщика подбираются индивидуальные условия путем изменения, в допустимых пределах, следующих параметров заимствования:
- увеличение срока заимствования;
- уменьшение процентной ставки по ипотечному кредиту (займу);
- установление нового Периода помощи.
Третий уровень поддержки заемщиков предусматривает, что с помощью ОАО «АРИЖК» заемщик полностью погашает всю сумму задолженности перед кредитором. ОАО «АРИЖК» выкупает предмет залога по стоимости, определенной решением суда, как размер обязательств заемщика перед кредитором, при этом у заемщика сохраняется право пользования жилым помещением до момента выделения муниципалитетом другого жилья.

Писной Леонид Александрович:
Риски есть, потому что сами граждане небрежны при заключении договоров. Например существуют 2 формы погашения — равными частями (аннуитет) и когда в первые 2-3 года платежи идут на погашение процентов. И понятно что во втором случае за это время не выплачено ничего за квадратный метр. Если не хоите чтобы были проблемы — будьте внимательнее при заключении договора.

Зайцева Ольга Геннадьевна:
В случае невозможности выплат по кредиту необходимо сразу обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки в погашении кредита. У множества банков есть программы реструктуризации по кредитам, которые направлены на разрешение данных ситуаций.

Добрый день. А какова должна быть заработная плата, чтоб оформить документы на ипотеку?

Нижнего предела нет. Но большинство банков имеет собственные программы ипотечного кредитования, по которым получить ипотечный кредит может даже тот, у кого официально зарплата близка к прожиточному минимуму. По большому счету доход заемщика и созаемщиков должен составлять в среднем 20 тыс. руб. в месяц. Более подробно необходимый уровень дохода Вам укажут в кредитной организации или банке в зависимости от стоимости приобретаемого жилого помещения.

а есть ещё какие то госпрограммы по получению жилья кроме ипотеки?

Федотов Дмитрий Александрович:
Правительством области в соответствии с федеральными и областными жилищными программами осуществляется предоставление социальных выплат на приобретение жилых помещений, и предоставляются жилые помещения по договорам социального найма из государственного жилищного фонда. Жилищные условия улучшаются в рамках Программ: ветеранам и инвалидам ВОВ, детям-сиротам, семьям имеющим детей инвалидов, многодетным семьям и гражданам, проживающим в аварийном жилищном фонде.

Мокеева Светлана Юрьевна:
С 2010 года на территории Саратовской области реализуется всероссийская программа "Военная ипотека" направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Программа «Военная ипотека» позволяет военнослужащему приобрести жилье практически без привлечения собственных средств. Выплата первоначального взноса за жилье и погашение кредита происходит за счет поступлений на именной накопительный счет военнослужащего. Размер расчетного ежемесячного платежа определяется как 1/12 (одна двенадцатая части) размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.

существует ли возможность приобретения жилья в рассрочку? и на какой срок? сколько нужно сразу заплатить?

Зайцева Ольга Геннадьевна:
Большинство застройщиков имеет собственные программы рассрочки. В среднем рассрочка дается на 2 года при первоначальном взносе не менее 50%.

Федотов Дмитрий Александрович:
В рамках федеральных и областных жилищных программ предоставление жилья в рассрочку не предусмотрено. Возможность и условия приобретения жилья в рассрочку Вы можете уточнить у застройщиков. Многие из них предоставляют возможность приобретения жилья в рассрочку.

Писной Леонид Александрович:
Существует схема приобретения жилья в рассрочку. Мы расскажем Вам подробнее, если позвоните по телефону 78-36-20.

Имеются ценные сбережения (ювелирка). Могу ли я, имея небольшую зарплату, под залог этих ценностей взять ипотеку? Продавать их не хочу, хотел бы использовать как залог.

Зайцева Ольга Геннадьевна:
В данном случае Вас выручит ломбардная схема кредитования.

Федотов Дмитрий Александрович:
Кредитные организации и банки предоставляют кредитные средства под залог приобретаемого или имеющегося жилого помещения.

Писной Леонид Александрович:
Сама ипотека предусматривет залог того недвижимого имущества, которое приобретается. Можно взять в ломбарде залог под ювелирку, и направить на погашение ипотечного кредита.

А что будет, если я потеряю работу и не смогу выплачивать? Я уже буду с семьей, ребенком. Меня что, выгонят на улицу?

При обращении взыскания на квартиры заемщиков, не выполняющих кредитных обязательств, кредитором реализуется приобретенная квартира, покрываются расходы банка, оставшаяся часть возвращается заемщику.
Федеральным агентством АИЖК с 2009 года реализуется программа поддержки заемщиков, временно испытывающих сложности по выполнению кредитных обязательств в полной мере. По вопросу реструктуризации Вы вправе обратиться в региональный оператор ОАО «ИКСО».

Можно с самого нуля - куда нужно прийти, чтобы мне рассказали об ипотеке? Ставки, условия...

Зайцева Ольга Геннадьевна:
Например, в Сбербанк. Там Вам расскажут и об условиях ипотечного кредитования, и о ставках, и о программах.

Мокеева Светлана Юрьевна:
Да конечно, вы сможете изначально позвонить нам на горячую линию в г.Саратове по телефону: 57-20-20. Ждем Вас по следующим адресам:
• Центральный офис: 41003, г. Саратов, ул. Кутякова, д.6., тел. (факс): (8452) 57-20-20. E-mail: ikso@ipoteka-saratov.ru.
• Филиал в городе Энгельсе: 413100, Саратовская область, г. Энгельс, проспект Строителей, 7 «А», тел./факс (8453) 79-22-66, (8453) 79-20-90.
E-mail: ikso@renet.ru.
• Филиал в городе Балаково: 413840, Саратовская область, г. Балаково, ул. Ленина, 91, тел./факс (8453) 46-06-66. E-mail: ikso-balakovo@rambler.ru.
• Филиал в Ленинском районе города Саратова: 410003, г. Саратов, ул. Ак. Антонова д. 26 В, тел./факс (8452) 47-13-79.
Режим работы с 9.00-18.00.
Сайт ОАО «ИКСО» www.ipoteka-saratov.ru.

Федотов Дмитрий Александрович:
Ипотека – основной инструмент для приобретения жилья в случае недостаточного наличия собственных средств.
Вы вправе приобрести квартиру у любого иного продавца (собственника квартиры), в том числе у застройщика. При нехватке собственных средств Вы вправе обратиться в любую кредитную организацию или банк для рассмотрения возможности получить ипотечный жилищный кредит (займ).
Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости.
В 2005 году Правительством области создан региональный оператор ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области». Региональный оператор ведет деятельность в 3-х направлениях:
- предоставляет ипотечные жилищные займы;
- осуществляет мониторинг по продажам-покупкам недвижимости в области;
- осуществляет строительство квартир с последующей их реализацией, в том числе с предоставление ипотечного жилищного займа.
По вопросам кредитования и объектов строительства рекомендуем обратиться непосредственно в ОАО «ИКСО» ( г. Саратов, ул. Кутякова, 6, тел.: 57-20-20).
В настоящий момент размер первоначального взноса составляет 10-30%, ставки от 7,9% до 13,5%, средние ставки составляют 11-12%.
Для рассмотрения возможности участвовать в областных и федеральных целевых программах осуществляется прием граждан в министерстве строительства и жилищно-коммунального хозяйства по адресу: г. Саратов, ул. Челюскинцев, д.114 (первый этаж помещение за стеклом)
понедельник, среда с1400 до 1730, вторник с 930 до 1300 т. 8-(8452 ) 26-59-71
Информация по реализации мероприятий подпрограммы «Развитие ипотечного жилищного кредитования» представлена на сайте министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Саратовской области по адресу: www.minstroy.saratov.gov.ru

Не считаете ли Вы ипотеку кабалой? Ведь не раз люди шли на самоубийство, когда им нечем было выплачивать ипотеку.

Писной Леонид Александрович:
В ряде случаев ипотека - это единственная возможность приобретения недвижимости. Но в любом случае нужно рассчитывать и не превышать свои возможности. В банках тоже работают живые люди, которые поймут Вашу проблему и помогут ее решить. В качестве примера смотрите ответ на вопрос №17.

Федотов Дмитрий Александрович:
Ипотека – основной инструмент для приобретения жилья в случае недостаточного наличия собственных средств.
Возможность предоставить кредитные средства на приобретение квартиры оценивается кредиторов на основании рассмотрения платежеспособности заемщика и возвратности заемных средств.
При наступлении трудности выполнения кредитных обязательств заемщик в первую очередь должен обратиться к кредитору и рассмотреть варианты по сохранению в собственности приобретенной с обременением «ипотека» квартиры и осуществлению платежей.
Один из вариантов выполнять платежи в меньшем размере – увеличение срока кредитования.
Кроме этого, Федеральным агентством АИЖК с 2009 года реализуется программа поддержки заемщиков, временно испытывающих сложности по выполнению кредитных обязательств в полной мере.
По вопросу реструктуризации Вы вправе обратиться в региональный оператор ОАО «ИКСО» ( г. Саратов, ул. Кутякова, 6, тел.: 57-20-20).

Мокеева Светлана Юрьевна:
К приобретению квартиры при помощи ипотечного кредита нужно подходить обдуманно. Взвесить свои силы, и грамотно подобрать для себя ипотечный продукт с приемлемым платежом. В случае если у Вас возникают сложности с оплатой по кредиту, ни один банк сразу не отберет у Вас квартиру. Вам будет предложены выходы из сложившейся ситуации, это реструктуризация ипотечного кредита. Либо воспользоваться программой «Лояльная ипотека», при оформлении которой заемщик получает право (при финансовых затруднениях, рождении ребенка) на использование льготного периода времени, в котором ежемесячный платеж по ипотечному кредиту может быть снижен.

Подскажите,пожалуйста,будут ли предоставлены специальные условия при оформления ипотеки работниками образования?

Законом Саратовской области от 31 мая 2011 года № 54-ЗСО «О предоставлении меры социальной поддержки гражданам, работникам бюджетной сферы, приобретающим жилые помещения с привлечением заемных средств» в соответствии с которым предусмотрена поддержка работников бюджетной сферы областных и муниципальных учреждений здравоохранения, социального обеспечения, культуры, физической культуры и спорта, образования, решивших приобрести жилье с привлечением заемных средств.
Мера социальной поддержки граждан данной категории за счет средств областного бюджета предусматривает 100% возмещение расходов на оплату процентов по займам (кредитам) на приобретение (строительство) жилых помещений.
Социальная выплата будет предоставляться нуждающимся в улучшении жилищных условий гражданам-работникам бюджетной сферы до достижения возраста 35 лет.
Планируется, что закон вступит в силу в 2012 году и будет распространяться на работников бюджетной сферы, включенных в список специальностей (должностей) Перечня, утвержденного Правительством области.
Получить дополнительную консультацию Вы вправе в министерстве строительства и жилищно-коммунального хозяйства по адресу: г. Саратов, ул. Челюскинцев, д.114 (первый этаж помещение за стеклом), телефон 26-59-71

Можно ли отстрочить выплату ипотеки, если на то есть серьезные причины.

Смотрите ответ на вопрос №17

Вышел закон о досрочном погашении кредитов. Касается ли он ипотеки, или это чисто о кредитах?

Федотов Дмитрий Александрович:
По условиям кредитования в ряде кредитных организаций и банках имеется условие о моратории на досрочное погашение кредита. Срок моратория колеблется от 3, 6 месяцев до 5 лет. При вступлении в силу изменений в законодательство это ограничение будет снято.

Возможно ли взять ипотеку с низкой "белой" з/п.и с высокой "черной"?

Писной Леонид Александрович:
Ипотечные корпорации - не налоговые органы. Их не интересует, откуда у Вас доход. Главное, чтобы он у Вас был. Но естественно в случае "черной" зарплаты мы всё оговорим индивидуально.

Мокеева Светлана Юрьевна:
В качестве дохода может учитываться:
- занятость и заработная плата наемных работников от работы по совместительству и основного места работы, при этом подтверждением является предоставление справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние шесть месяцев, по форме 2-НДФЛ,
- доход от осуществления предпринимательской деятельности Заемщиками - индивидуальными предпринимателями,
- доходы в виде процентов по банковским вкладам (депозитам), а также доходы в виде страховых выплат по договорам добровольного накопительного страхования жизни, носящие регулярный характер в течение всего срока кредитования,
-доходы пенсионеров,
-доходы, получаемые Заемщиком в виде платы по договорам найма Жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику на праве собственности.

Федотов Дмитрий Александрович:
Условия предоставления кредитных средств в кредитных организациях и банках отличаются, платежеспособность заемщиков в некоторых из них оценивается с учетом их дополнительных доходов…

а чем руководствуются банки ставя бешенные %?

Зайцева Ольга Геннадьевна:
Каждый банк подходит к расчетам процентов индивидуально. Это зависит от уровня инфляции, экономического состояния самого банка и состояния мировой экономики.

Федотов Дмитрий Александрович:
В настоящий момент размер первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита составляет 10-30%, ставки от 7,9% до 13,5%, средние ставки составляют 11-12%.

Мокеева Светлана Юрьевна:
Процентные ставки могут быть высокими по многим причинам. Например, при предоставлении минимального пакета документов на согласование выдачи кредита, предоставление справки о доходах по форме банка, а не по форме 2 НДФЛ, банки минимизируют свои риски, увеличивая процентную ставку по кредиту;

Писной Леонид Александрович:
В "Облжилстрое" можно приобрести жилье в ипотеку на любых взаимоприемлемых индивидуальных условиях. Давайте с Вами оговорим это индивидуально, наш телефон 78-36-20

Леонид Александрович. На каких условиях можно приобрести жильё в вашей компании?

Как я уже сказал выше, в нашей компании жилье можно получить на любых взаимовыгодных и взаимоприемлемых условиях. Мы можем Вам подробнее рассказать, если позвоните по телефону 78-36-20.

а почему строители не хотят сделать нормальные программы рассрочки, вместо ипотечной кабалы?

Согласен в Вами. В ряде случаев это кабала. Но почти всегда единственный выход из положения. Никто - не муниципалитет и не государство - не собирается массово одаривать всех квартирами. Если хотите приобрести жилье - со своими средствами все равно придется расстаться. Зато будете с жильем. Еще раз повторяю, что для некоторых это единственный выход заиметь собственную квартиру.

по программе молодая семья без детей какой нужен доход? и какая процентная ставка?

Зайцева Ольга Геннадьевна:
По программе Сбербанка молодой семьей считается семья, в которой одному из супругов до 35 лет. Есть программа, по которой расчет суммы кредита производится, исходя из пополняемого вклада (возможность решить жилищный вопрос при небольшом официальном доходе). Процентная ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита и варьируется от 9,5 до 14%.

Интересно у какого большинства застройщиков такие условия? Саратовоблжилстрой 60% первоначально остальное в течение 3 месяцев, Кронверк 70% и 4 месяца. Разве это похоже на 2 года?

У ряда застройщиков такие программы есть. В частности, об этом можно договориться, приобретая жилье на вторичном рынке.

Дмитрий Александрович Гальпер. В вашей компании есть программы соц.ипотеки? какие?

Это программа не конкретной компании, а финансовых институтов совместно с правительством Саратовской области.