Онлайн-конференция на тему "Падение или обрушение рубля? Как слабеющий рубль отражается на жизни россиян" с управляющим активами частной инвестиционной компании «ГелиосКапитал» в Саратове Дмитрием Смирновым
31 Октября 2014, 11:00

"СарИнформ" провел онлайн-конференцию на тему "Падение или обрушение рубля: Как слабеющий рубль отражается на жизни россиян" с управляющим активами частной инвестиционной компании «ГелиосКапитал» в Саратове Дмитрием Смирновым

С начала 2014 года российский рубль подешевел по отношению к американскому доллару почти на 25%. В среду, 23 октября установлен новый «антирекорд» - доллар за три дня текущей недели подорожал на 90 копеек относительно рубля. Дороже становится всё: от автомобилей и ипотечных кредитов до продуктов, как импортного, так и отечественного производства. Что делать? В какой валюте хранить сбережения? Какие финансовые продукты выбрать, чтобы не потерять накопления? Возможно ли заработать в период девальвации национальной валюты?

На вопросы читателей отвечает управляющий активами частной инвестиционной компании «ГелиосКапитал» в Саратове Дмитрий Смирнов.

Дмитрий Смирнов окончил Российский Государственный торгово-экономический университет по специальности «экономист». В инвестиционном бизнесе он уже больше восьми лет. В 2006 году начал карьеру в инвест-компании «Биржевые технологии» на должности трейдера. В 2010 году перешел на работу к федеральному брокеру «Финам» на должность консультационного управляющего. В 2012 году возглавил представительство ЗАО «Финам» в Саратовской области. С июня 2014 - управляющий активами частной инвестиционной компании «ГелиосКапитал» в Саратове.
Дмитрий Смирнов - обладатель Квалификационного аттестата ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам) серии 1.0, присвоена квалификация специалиста финансового рынка по брокерской, дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами.
Является автором и правообладателем специальных программ для совершения сделок на Бирже (торговые роботы).
В августе 2012 Роспатентом (Федеральная служба по интеллектуальной собственности) выдано свидетельство о государственной регистрации программы.

Инвестиционная компания «ГелиосКапитал» -динамично развивающаяся частная компания, организованная специалистами, которые имеют за плечами богатый опыт инвестирования на российском фондовом рынке. Общество с ограниченной ответственностью «Инвестиционная компания ГелиосКапитал» создано в 2007 году. Компания обладает бессрочными лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг, выданными ФСФР России:

- на осуществление брокерской деятельности (№ 063–10427-100000 от 31.07.2007 г.);
- на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (№ 063–10438-001000 от 31.07.2007 г.);
- на осуществление дилерской деятельности (№ 063–10433-010000 от 31.07.2007 г.).

ИК «ГелиосКапитал» - это финансовый консультант и проводник в мир инвестиций, интернет-трейдинг и доверительное управление. При открытии счета в компании клиент получает бесплатный доступ к торгам на любой бирже России и мира, возможность совершать сделки с превышением собственных средств, получать дивиденды по акциям. «ГелиосКапитал» - это гибкие и прозрачные брокерские тарифы, оперативная информация о совершенных операциях и состоянии Вашего портфеля ценных бумаг. Инвестиционная компания «ГелиосКапитал» гарантирует полную конфиденциальность.

Адрес: Саратов, улица Первомайская, 47/53, телефон: (8452) 23-48-63, сайт www.gelicap.ru

Ключевые слова (теги)

Вопросы

До какого уровня может упасть рубль по отношению к евро и доллару?

Данила, приветствую.
Сегодня 31 октября 2014 Совет директоров Банка России может повысить ключевую процентную ставку на заседании. Это приведёт к укреплению рубля. Вчера рубль уже начал своё укрепление, причем очень быстро и сильно. Но макроэкономические параметры заставляют курс рубля слабеть относительно евро и доллара. Фактор «плавающего курса рубля» может привести к сильной волатильности (сильный рост или падение) курса. На текущий момент максимумы курса относительно евро и доллара зафиксированы на уровнях 55,2 рубля и 43,7 рублей соответственно. Ждем заседания ЦБ РФ.

Как отражается ослабление рубля на стоимости новых автомобилей? Может дешевле купить подержанный автомобиль?

Здравствуйте, Мария.
Конечно, стоимость новых автомобилей иностранного производства растет вместе с ослаблением рубля. Несмотря на то, что большинство автопроизводителей перенесли производство своих автомобилей в Россию, большая часть автокомплектующих завозится из-за рубежа. Ослабление рубля приводит к росту цены на такие автомобили. Вариантов несколько: 1 - купить подержанный авто. Двухгодовалый автомобиль можно найти дешевле на 10-20% дешевле нового, 2 - купить новый автомобиль. Производители авто сейчас всячески пытаются сдерживать рост цен на свои авто. Дальнейшее укрепление доллара относительно рубля неминуемо приведёт к сильному росту на дорогостоящие товары, например, автомобили. Поэтому если планировали покупку автомобиля давно, не откладывайте. Тем более скоро новый 2015 год и автомобили выпуска 2014 года номинально станут на 1 год старше, а, следовательно, производители будут снижать на них цены.

Каковы перспективы российского рынка акций банковской сферы? Каковы перспективы рынка недвижимости?

Доброго дня, Елена.
Перспективы российского рынка акций огромны. Стоимость большинства акций находится на уровне 2008 кризисного года. Особый потенциал заложен в акции электроэнергетических и металлургических компаний. Рынки акций в долгосрочной перспективе всегда растут. Кризисные месяцы сменятся ростом. Акции некоторых компаний могут вырасти на 100-400% процентов. Банковский сектор - не исключение. В момент роста важно иметь в своём инвестиционном портфеле бумаги таких компаний. Для сравнения средняя ставка десяти самых крупных банков России, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, за период 2008-2014 составила 9,3% годовых. Инфляция за тот же период составила более 30% годовых. Так что деньги, которые не «работали» правильно стали дешевле. Для примера, деньги, вложенные в торговые системы, работающие как на росте, так и на падении курса Российской валюты относительно американского доллара принесли за период 2008 -2014 года более 3000% процентов за весь период.
В перспективы недвижимости в Саратове мы не верим. Учитывая текущие объемы строительства квадратных метров и сроки сдачи жилья, квартиры на вторичном рынке будут дешеветь. После падения цен на жилье 2008 года цены так и не восстановились до докризисного уровня. Большое количество коммерческой недвижимости не востребовано. Посмотрите на количество арендуемых помещений в бизнес-центрах, 30 % помещений пустует уже больше 2 лет.

Добрый день, Дмитрий! Скажите, ожидать ли нам полномасштабного кризиса в стране?

Серьезный вопрос, Василий! Здравствуйте. Кризис уже идет и достаточно давно. В России проблемы в банковской сфере. Отзывы лицензий уже никого не удивляют. Огромная закредитованность населения и большинство кредитов заемщики обслужить не смогут. Банкротства неизбежны. И мы уже наблюдаем в текущий момент такие ситуации, причем у достаточно успешных в прошлом предпринимателей. Нужно резкое снижение потребления. Мы фактически «проели» доходы будущих поколений. Текущее поколение молодых людей это поколение трёх «НИ»: - ни денег, ни работы, ни доходов! Не берите кредиты, привлекайте партнеров, делитесь акционерным капиталом. В кризис очень выгодно вкладывать в образование, свое или детей.

Почему так дешевеет рубль? Что стало причиной его падения - Украина? Наши политики? санкции? или что-то ещё?

Приветствую, Алла.
Вопрос очень обширный, но попробую кратко ответить. Я вижу основную проблему в изменении отношения к России из-за Украинского конфликта и как следствие введение санкций. Санкции против нашей страны это так называемый «политический риск» для иностранных инвесторов. Инвестиционный климат становится непривлекательным, кроме того ответные действия России дают повод предполагать ужесточение правил по отношению к иностранным фондам и компаниям. Ужесточение как в политической, так и экономической сфере. Идет большой отток средств иностранных компаний. Это расхождение можно увидеть, если посмотреть графики ведущих Российских биржевых индексов ММВБ и РТС. Далее, политика ЦБ РФ и Российского правительства. Для завершения российской антисанкционной программы Правительству РФ нужен «дешевый» рубль и «дорогой» доллар. Долларовые товары станут еще дороже и, соответственно, спрос на них снизится. Это позволит заполнить нишу собственным продуктом. Если санкции не будут отменены в ближайшее время, то множество людей потеряет работу из-за массового закрытия предприятий, основанных на иностранные средства.

Здравствуйте! Как Вы думаете, хранить сейчас деньги - невыгодно и опасно? Является ли хорошим выходом вложение их в недвижимость, например?

Здравствуйте, А.И.
Деньги должны работать. Любые вложения, приносящие больше ставки рефинансирования ЦБ, выгодны. Хранить деньги, значит монотонно терять их стоимость. По поводу недвижимости смотрите ответ выше.

Насколько выгодно хранить сбережения в золотых слитках? Как показывает опыт прошлого, это остаётся надёжным вложением на протяжении нескольких лет (может быть, десятков лет)? При каких обстоятельствах и суммах следует вкладывать деньги в золото, чтобы сохранить их? И возможно ли резкое обесценивание золота? Спасибо.

Анна, приветствую.
Очень долго держался миф, что золото это «защитный» актив который всегда в цене. Реалии текущих лет показали нам падение стоимости этого драгоценного металла почти на 40%. И это не предел.
По отношению к другим базовым активам золото все еще переоценено. Золото, которое само по себе не гарантирует ни дивидендов, ни доходности, популярно у инвесторов в кризисные периоды, как средство сохранить сбережения от инфляции. Предложение от фондов ETF, избавляющихся от золота, растет быстрее, чем спрос на ювелирные украшения. С серебром тоже самое. На покупке и продаже самого актива (золотые украшения, инвестиционные металлические счета в банках) заработать крайне сложно. Вопрос ликвидности (возможность быстро продать или купить актив без потери его стоимости) стоит очень остро. Только покупка и продажа биржевых контрактов на драгоценные металлы решает эту проблему. Приходите к нам на регулярно проводимые семинары, мы расскажем, как не только не потерять накопленное, но и приумножить.

1.Российский рубль падает не только к доллару, но и к евро, который близок к краху. Этот факт свидетельствует о фундаментальных проблемах нашей валюты ? 2.Когда цены на нефть перестанут катиться в пропасть? 3.Может ли Россия прекратить членство в ВТО ?

Robert Sargsyan, приветствую.
На самом деле фундаментально рубль надежнее доллара и евро. Еврозона на грани полного развала. Это искусственная поддержка Евро. Государственный долг США более 15 триллионов долларов. Все соединенные штаты не стоят таких денег. Это фактически дефолт. Плавный переход на другие валюты и отказ от доллара укрепят рубль и ослабят доллар. Партнерство с Китаем в перспективе приведет к активному использованию китайского юаня. Это хорошая альтернатива доллару и евро. Цены на нефть стабилизируются в середине 2015 года, к концу 2018 цена «черное золото» может вырасти до 118-130 долларов за баррель. Экономически России выгодно членство в ВТО. Обсуждение этого вопроса всё равно, что муссировать тему выхода из ООН - теоретически проще простого, практически необсуждаемо.

Что в реальности происходит с российской экономикой и инвестиционный климат в России на сегодн ?

Я вижу основную проблему в изменении отношения к России из-за Украинского конфликта и как следствие введение санкций. Санкции против нашей страны это так называемый «политический риск» для иностранных инвесторов. Инвестиционный климат становится непривлекательным, кроме того ответные действия России дают повод предполагать ужесточение правил по отношению к иностранным фондам и компаниям. Ужесточение как в политической, так и экономической сфере. Идет большой отток средств иностранных компаний. Это расхождение можно увидеть, если посмотреть графики ведущих Российских биржевых индексов ММВБ и РТС. Далее, политика ЦБ РФ и Российского правительства. Для завершения российской антисанкционной программы Правительству РФ нужен «дешевый» рубль и дорогой «доллар». Долларовые товары станут еще дороже и, соответственно, спрос на них снизится. Это позволит заполнить нишу собственным продуктом. Если санкции не будут отменены в ближайшее время то, множество людей потеряет работу из-за массового закрытия предприятий, основанных на иностранные средства.

Здравствуйте! В какой валюте сейчас предпочтительнее хранить деньги? Есть ли вероятность, что вскоре доллар и евро начнут стремительно терять в цене?

Здравствуйте, Цветик.
Для сохранения покупательной способности сбережений мы рекомендуем приобретать в равных долях несколько валют: Доллар, Евро, Фунт и рубль обязательно. Клиенты, которые следовали этому правилу, не только сохранили, но и достаточно сильно приумножили свои накопления. Расскажу маленький секрет, используя вышеуказанную схему в совокупности со специальными стратегиями хеджирования (защиты) рисков потерять практически невозможно. Вчера началось резкое укрепление рубля относительно евро и доллара. Так вот стратегии с хеджированием рисков заработали на падении американской и европейской валюты. В банках такая операция невозможна.

Стабилен ли сейчас британский фунт и надежно ли переводить в него рубли?

Добрый день, Горожанин.
Стабильных валют не существует. Курсы всех валют подвержены колебаниям при изменении внешних экономических и политических факторов. Более расширенный ответ смотрите в ответе выше.

Не лучше ли сейчас вкладывать деньги в недвижимость?

Добрый день, Мария. Активный спрос на недвижимость в конце 2013 года и начале 2014-го во многом обусловлен отзывом ЦБ лицензий ряда банков. Люди стали закрывать счета и выводить деньги с депозитов, вкладывая рубли в жилые метры. Недвижимость – самая твердая валюта в стране. На сегодняшний день это распространенное мнение, но не самое верное. Недвижимость может быть в цене, например, во время сильного кризиса происходит обвал курса рубля, что сразу же отражается на стоимости недвижимости. Но вот обратная сторона «медали», недвижимость крайне неликвидный товар. А у ликвидной недвижимости слишком спекулятивно завышена цена. То есть купить можно, а продать с «маржой» очень сложно. Самый ликвидный товар - биржевые продукты (акции, облигации, фьючерсы на валюту.). Коэффициент моментальной ликвидности равен 1 млн. рублей в минуту. Приведу пример 1 миллион рублей примерно равен стоимости 1- комнатной квартиры площадью 18-20 квадратных метров. Рост стоимости такой квартиры в год равен инфляции в стране, примерно 8-10 %.Для покупки и последующей реализации такой квартиры потребуется от 1 мес. до полугода, исходя из текущих реалий. На биржевой площадке для покупки активов стоимостью 1 миллион рублей требуется от 15 сек. до 1,5 минут. Продажа соответственно тоже время. Рост стоимости биржевых инструментов может достигать до 15% в день. 30 октября 2014 года акции таких известных компаний как «М-Видео» (электроника) рост 12,21% в день, «Магнит» (продукты) рост 11,16% в день, акции Магнитогорского и Новолипецкого металлургических комбинатов выросли на 16,69% и 12,92% в день соответственно.

Здравствуйте, Дмитрий! Что мы, граждане России можем сделать для укрепления Рубля?

Здравствуйте, Виктория.
Укрепление рубля делает население России богаче. В то же время, укрепление российской валюты негативно сказывается на доходах экспортеров и бюджета, получающего львиную долю налогов от предприятий нефтегазового сектора. Россия страна с сырьевой экономикой. Мы не производим продукцию с высокой добавочной стоимостью. Да и производить эту продукцию некому и не на чем. Для производства высокой добавленной стоимости нужны кадры и капитальные инвестиции. ПТУ практически все закрыты, в промышленности 30 лет ничего не обновлялось. Износ основных фондов промышленного капитала более 80%. Вот некоторые данные из открытых источников. Население России 143 миллиона человек. Из них: пенсионеры – 67 миллионов; армия со всеми вузами и КБ – чуть больше 1 миллиона; ФСБ, ФСО, спецсвязь, спецслужбы – 2 миллиона 160 тысяч; МЧС, МВД, УФСИН, прокуратура и так далее – 2 миллиона 541 тысяча; таможня, налоговая и прочие инспекции – 1 миллион 356 тысяч; чиновники, лицензирующие, контролирующие организации – 1 миллион 321 тысяча; прочие служащие – 1 миллион 252 тысячи; клерки пенсионных, социальных, страховых и прочих фондов – 1 миллион 727 тысячи; депутаты и их аппарат – 1 миллион 872 тысячи; священнослужители – 530 тыс.; нотариусы, юридические бюро, адвокаты, заключенные – 1 миллион 843 тысячи; частная охрана, детективы – 1 миллион 98 тысяч; официально безработные – 8 миллион 420 тысяч. Более 93 000 000 человек, которые «сидят» на бюджете. Плюс дети, школьники, домохозяйки. Но реально работает в производстве всего порядка 15 миллионов человек. Поэтому ответ такой - для укрепления рубля и для повышения уровня жизни и доходов надо много работать и много производить.

Какова вероятность дефолта в ближайшее время? Что посоветуете предпринять уже сегодня, что бы сберечь свои накопления?

Тамара, здравствуйте.
Забудьте это страшное слово-Дефолт. Дефолт (англ. - невыполнение обязательств) - нарушение платежных обязательств заемщика перед кредитором, неспособность производить своевременные выплаты по долговым обязательствам. Одной из главных причин возникновения дефолта 1998 года являлась политическая обстановка, не выплачивались зарплаты и пенсии, не выполнялись финансовые обязательства перед бюджетными организациями, а также по госзаказам. При этом в целях поддержания бюджетных доходов налоговые ставки сохранялись на стабильно высоких уровнях. Государственной Думой принимались несбалансированные бюджеты, в которых госрасходы не покрывались соответствующими доходами. Этот дисбаланс устранялся путем наращивания долга государства в результате выпуска обязательств ГКО. Когда случился дефолт 1998 года в России, система ГКО фактически превратилась в пирамиду, так как старые обязательства покрывались только за счет новых выпусков. Сейчас в 2014 году в России другая ситуация. Российский бюджет получает сверхприбыль от продажи нефти и газа. Страна практически не имеет внешних долгов, а долги, которые есть, выплачиваются вперед.
Чтобы сберечь накопления от инфляции нужно перевести вложения в ликвидные инструменты, желательно на биржевых Российских площадках. Это позволит в случае необходимости быстро купить или продать активы. Например, храните деньги в нескольких валютах. Часть денежных средств можно разместить в надежные государственные ценные бумаги.

Что произошло вчера с рублем? Он несколько недель обновлял исторические минимумы. Власти в это время спокойно уверяли, что все будет хорошо, курс стабилизируется. И тут вдруг ни с того, ни с сего курс рубля действительно изменил направление на прямо противоположное. Видите ли какие-нибудь естественные причины для этого? Или это все-таки манипуляции Центробанка?

Марат, приветствую. Это закономерный финал ничем не обоснованных спекуляций. Небольшие панические настроения у населения конечно же есть. Да и у юридических лиц и компаний тоже.Все стараются купить доллары в надежде что курс рубля «уйдет в свободное плавание». На рынке присутствует «перекупленность», часть инвесторов решили зафиксировать прибыль перед праздниками. Не обошлось, конечно, и без валютных интервенций Центробанка. Сегодня пройдет заседание Центробанка России, на котором будут приняты исторические решения относительно дальнейшего курса рубля. Если ЦБ повысит ставку,то курс рубля укрепится относительно доллара. Это циклические процессы.Похожий процесс мы наблюдали 5-6 лет назад когда курс рубля превысил 37 рублей. Тогда население тоже активно скупало валюту. Итог печален,курс укрепился и вложения в валюту стали убыточны.Сейчас тоже возможен такой сценарий.

Что посоветуете насчет ипотеки? Думаем с мужем, брать ли ее сейчас или все-таки копить ....

Здравствуйте, Маша. Копить в текущей ситуации - значит потерять покупательную способность денег из за инфляции. Если есть возможность взять ипотеку под текущие проценты, не откладывайте. Если все таки решите копить, то мы предлагаем решение в виде инвестиционно-накопительных счетов. Услуга предполагает накопление денежных средств на вашем счете с возможностью заработать как на росте, так и на падении курса Российского рубля относительно доллара и евро. Инфляция вам будет не страшна. Приходите к нам в компанию. Мы не только подробно вас проконсультируем, но и покажем реальные результаты за текущий год.

Добрый день. Насколько вероятно, в сложившейся экономической ситуации, изменение ставок по кредитам банками(имеется в виду в процессе выполнения условий действующего договора)? И стоит ли вообще быть должными банкам в данных условиях?

Маша, приветствую.

Если в кредитных договорах присутствует пункт о возможности повышения процентной ставки, то стоит насторожиться. Банки, скорее всего, будут повышать процентные ставки при дальнейшем ослаблении рубля. Если банк готов предоставить кредит под небольшие проценты и отсутствует пункт о возможности повышения процентной ставки в будущем, не откладывайте. Кредит при таком варианте и текущей рыночной ситуации будет только «дешеветь».